Cobranzas y cuentas canceladas por incobrable (charge-offs)
¿Qué significa que una tarjeta de crédito sea cancelada por incobrable (charge-off)?
Aprenda qué cambia una cuenta cancelada por incobrable (charge-off) y qué no cambia.
Esta es una traducción de nuestra guía en inglés. Si algo no coincide, tenga en cuenta primero lo que dice su aviso del IRS y la versión en inglés.
Respuesta directa
Una cuenta cancelada por incobrable (charge-off) generalmente es una clasificación contable que se usa después de una morosidad grave. No cancela automáticamente la deuda, no detiene el cobro, no impide la venta a un comprador de deudas, ni elimina posibles acciones legales. Las reglas de informes de crédito y las reglas sobre el plazo de prescripción son asuntos separados.
Puntos clave
- Confirme quién es el propietario de la cuenta antes de pagar.
- No confunda los períodos de informes de crédito con los períodos de limitación de demandas.
- Conserve los registros de liquidación de deuda (debt settlement) y cancelación.
¿Qué puede pasar después de un charge-off?
El acreedor puede conservar la cuenta, asignar el cobro o venderla. Las comunicaciones y los informes de crédito pueden entonces mencionar a diferentes empresas. Eso hace que la propiedad, el historial del saldo y la autoridad sean importantes antes de pagar o negociar una liquidación.
¿El saldo sigue cambiando?
Los intereses y las comisiones después de un charge-off dependen del acuerdo y de la ley aplicable. Pida un desglose detallado en lugar de asumir que el monto actual del cobrador de deudas es correcto.
¿Cómo debe revisar sus informes de crédito?
Obtenga los informes a través de la fuente autorizada a nivel federal, compare las entradas del acreedor original y las de cobro, y dispute la información inexacta o duplicada con registros de respaldo. La información negativa precisa no se elimina simplemente porque sea inconveniente.
¿Qué registros debe conservar?
Conserve los estados de cuenta finales, los avisos de charge-off, las cartas de cobro, las disputas, la información de propiedad, los acuerdos de liquidación, las confirmaciones de pago y los formularios de impuestos. Estos pueden ser necesarios años después si el cobro o los reportes continúan.
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Fuentes oficiales
Información importante. Esta sección es información educativa general, no asesoría legal ni financiera.