No puedo pagar mis tarjetas de crédito
¿Qué sucede si deja de pagar las tarjetas de crédito?
Entienda la morosidad, las tarifas, las cuentas canceladas por incobrable (charge-off), las cobranzas, las demandas y el reporte de crédito después de que se detienen los pagos.
Esta es una traducción de nuestra guía en inglés. Si algo no coincide, tenga en cuenta primero lo que dice su aviso del IRS y la versión en inglés.
Respuesta directa
Detener los pagos puede provocar cargos por pago atrasado e intereses, pérdida de los privilegios de uso, reporte a crédito, cierre de la cuenta, cuenta cancelada por incobrable (charge-off), actividad de cobranza y, potencialmente, una demanda. El plazo y la respuesta del acreedor varían; un charge-off es una acción contable y por sí sola no elimina lo que usted debe.
Puntos clave
- No existe un plazo universal para una liquidación de deuda (debt settlement) o una demanda.
- Ignorar el correo puede significar perder derechos para disputar o una fecha límite del tribunal.
- Contactar temprano al emisor puede conservar más opciones que esperar.
¿Cómo suele avanzar la morosidad?
Después de una fecha de vencimiento omitida, la cuenta entra en morosidad según el acuerdo. A medida que la morosidad continúa, un emisor puede restringir la tarjeta, aplicar cargos permitidos, reportar el atraso, cerrar la cuenta o remitir o vender la deuda. El plazo exacto depende del contrato, las prácticas del emisor y la ley.
- Lea los estados de cuenta y avisos incluso si no puede pagar.
- Actualice su dirección postal con el acreedor original.
- Mantenga una línea de tiempo de llamadas, cartas, pagos y disputas.
¿La cuenta cancelada por incobrable (charge-off) significa que la deuda queda perdonada?
No. Una cuenta cancelada por incobrable (charge-off) por lo general significa que el acreedor trató la cuenta como una pérdida para fines contables. El acreedor o un comprador de deudas aún puede intentar cobrar, sujeto a la ley aplicable, defensas y plazos de prescripción.
¿Puede el acreedor demandar?
Un acreedor o un comprador de deudas puede presentar una demanda. Un citatorio (summons) o una demanda (complaint) es diferente de una carta de cobranza común. No confíe en que un cobrador de deudas le explique su fecha límite o sus defensas; confirme los requisitos con el tribunal y considere a un abogado de consumidores o una organización de asistencia legal.
¿Qué puede hacer ahora?
Cree una lista verificada de cuentas, revise sus informes de crédito, abra cada aviso y compare opciones como programa de dificultades financieras (hardship), asesoría, liquidación de deuda (debt settlement) y bancarrota. Si negocia, confirme quién es el dueño de la deuda, el monto, los términos de pago, cómo se tratará la cuenta y si quedará algún saldo, todo por escrito.
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Fuentes oficiales
Información importante. Esta sección es información educativa general, no asesoría legal ni financiera.