¿Qué sucede cuando una deuda de tarjeta de crédito pasa a cobranzas?

Conserve el nombre legal del cobrador, la dirección postal, el número de teléfono, el acreedor original, el propietario actual, el saldo reclamado, la referencia de la cuenta, las fechas y copias de cada mensaje. Compare la información con sus estados de cuenta y sus informes de crédito (credit report).

• No use un enlace en un mensaje de texto inesperado para hacer un pago.
• No proporcione un SSN ni el acceso a su cuenta bancaria para comprobar su identidad.
• Guarde los sobres porque los matasellos pueden importar.
• Mantenga un registro de llamadas con la fecha, la hora, el número y el contenido.

La ley federal exige cierta información de los cobradores de deudas y otorga derechos de disputa, pero las reglas y los plazos dependen de quién esté cobrando y de la comunicación. Lea el aviso en sí y la guía de la CFPB; la ley estatal puede brindar protecciones adicionales.

Primero determine si la deuda es suya, si el monto es correcto y si el cobrador tiene autoridad. Si es correcta, compare un pago asequible o una liquidación de deuda (debt settlement) con otras deudas y riesgos legales. Si es incorrecta o no le resulta familiar, conserve sus derechos y dispute con documentación específica en lugar de hacer un pago simbólico solo para detener las llamadas. Para deudas antiguas, obtenga orientación legal local antes de pagar o reconocerla por escrito: en algunos estados, esas acciones pueden reiniciar el plazo de prescripción (statute of limitations) para presentar una demanda. No ignore los documentos judiciales aunque crea que la deuda ya prescribió.

Un citatorio (summons), una demanda o un aviso judicial no es una solicitud de cobranza común. Verifíquelo a través del tribunal, marque en el calendario la fecha límite de respuesta y busque ayuda legal local. No suponga que negociar detiene el caso a menos que el expediente del tribunal lo confirme.