Opciones de alivio de deudas
¿Puede liquidar la deuda de tarjeta de crédito por menos de lo que debe?
Entienda la liquidación directa, la documentación, los términos de pago y los principales riesgos.
Esta es una traducción de nuestra guía en inglés. Si algo no coincide, tenga en cuenta primero lo que dice su aviso del IRS y la versión en inglés.
Respuesta directa
Un acreedor o propietario de la deuda puede aceptar menos que el saldo reclamado, pero ningún acreedor está obligado a llegar a un acuerdo y no existe un porcentaje universal. La morosidad que se usa para crear poder de negociación también puede generar intereses adicionales, actividad de cobro, daño al crédito y demandas. Confirme la titularidad y cada término por escrito antes de pagar.
Puntos clave
- Verifique la deuda y el propietario actual.
- Una promesa verbal no es suficiente.
- La deuda cancelada puede tener consecuencias fiscales.
¿Qué debe indicar un acuerdo de liquidación por escrito?
La carta debe identificar la cuenta y las partes, el monto exacto y la fecha límite, si el pago es en una sola exhibición o en cuotas, qué sucede después de no pagar una cuota, si el pago liquida el total del saldo reclamado y cómo el acreedor documentará la finalización.
- No envíe dinero solo para recibir un acuerdo más adelante.
- Use un método de pago rastreable.
- Guarde el acuerdo y el comprobante de pago de forma permanente.
- Pregunte cómo se tratará y reportará cualquier saldo restante.
¿Cuáles son los principales riesgos?
Durante la falta de pago, los saldos pueden aumentar y el cobro puede intensificarse. Un acreedor puede demandar antes de que se acumulen los fondos. Las comisiones del proveedor pueden reducir los ahorros. Un monto perdonado puede reportarse en el Form 1099-C, mientras que exclusiones como la insolvencia requieren un análisis fiscal por separado.
¿Puede negociar usted mismo?
Sí, los consumidores pueden comunicarse directamente con un acreedor o cobrador verificado. Primero determine qué puede pagar realmente sin dejar de cubrir lo esencial, luego negocie una cuenta a la vez y evite divulgar credenciales bancarias antes de contar con un acuerdo firmado.
¿Cuándo debería hacer una pausa?
Haga una pausa si no está claro quién es el propietario o cuál es el monto, hay una demanda pendiente, el acuerdo conserva un saldo sin explicación, lo están presionando para pagar de inmediato, o el pago saldría de la renta, impuestos, beneficios protegidos o reservas necesarias.
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Fuentes oficiales
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