Opciones de alivio de deudas
Condonación de deuda de tarjeta de crédito: ¿Qué es realmente posible?
Separe la cancelación legítima, la liquidación y la bancarrota de afirmaciones engañosas de condonación.
Esta es una traducción de nuestra guía en inglés. Si algo no coincide, tenga en cuenta primero lo que dice su aviso del IRS y la versión en inglés.
Respuesta directa
La deuda de tarjeta de crédito no se condona automáticamente por ser antigua, estar cancelada por incobrable (charge-off) o ser inasequible. Un saldo puede reducirse mediante una liquidación negociada (debt settlement) o eliminarse en la bancarrota si se cumplen los requisitos legales. Un acreedor también puede cancelar una deuda, lo que potencialmente puede crear problemas de declaración de impuestos.
Puntos clave
- Una cuenta cancelada por incobrable (charge-off) no es condonación.
- El vencimiento del plazo de prescripción (statute of limitations) para presentar una demanda no es lo mismo que borrar la cuenta.
- Las promesas de condonación garantizada del gobierno son una señal de advertencia.
¿Qué puede realmente reducir o eliminar la deuda?
Un acreedor puede liquidar o cancelar voluntariamente un saldo. Un tribunal de bancarrota puede eliminar obligaciones elegibles. Los errores o las deudas que usted no debe pueden impugnarse. Nada de esto es un programa automático y universal para saldos de tarjetas de crédito.
¿Qué afirmaciones deberían hacerle ser cauteloso?
Sea cauteloso con reducciones garantizadas, afirmaciones de un programa especial del gobierno, exigencias de dejar de comunicarse con acreedores, presión para pagar antes de entender los servicios o promesas de que no ocurrirán consecuencias legales y en el crédito.
¿Qué debería documentar?
Conserve el acuerdo original, los estados de cuenta, las cartas de cobro, las impugnaciones, el acuerdo de liquidación, el comprobante de pago, la correspondencia de cancelación y cualquier Form 1099-C. La documentación es importante si el cobro continúa o si la declaración de impuestos difiere de sus registros.
¿Cuáles son las consideraciones fiscales?
La deuda cancelada puede considerarse ingreso a menos que aplique una exclusión o excepción. La bancarrota y la insolvencia son ejemplos importantes, pero el Form 982 y los cálculos de insolvencia pueden ser técnicos. Use la IRS Publication 4681 y considere asesoría fiscal calificada.
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Fuentes oficiales
Información importante. Esta sección es información educativa general, no asesoría legal ni financiera.