Recuperación de crédito
¿La liquidación de deuda (debt settlement) perjudica su puntaje de crédito?
Comprenda cómo interactúan la morosidad, la liquidación, el reporte y la recuperación.
Esta es una traducción de nuestra guía en inglés. Si algo no coincide, tenga en cuenta primero lo que dice su aviso del IRS y la versión en inglés.
Respuesta directa
La liquidación de deuda (debt settlement) a menudo ocurre después de pagos omitidos, cuentas canceladas por incobrable (charge-offs) o cobranzas que pueden afectar seriamente el historial de crédito. Una cuenta liquidada puede reportarse de forma diferente a una pagada según lo acordado. El impacto exacto en el puntaje varía según el expediente y el modelo de calificación, y ninguna empresa puede prometer un cambio específico en el puntaje.
Puntos clave
- La morosidad que lleva a la liquidación puede ser más dañina que el evento de la liquidación por sí solo.
- Por lo general, la información negativa precisa no puede eliminarse a pedido.
- La recuperación depende de todo el expediente de crédito y del comportamiento futuro.
¿Qué aparece en un informe de crédito?
Los informes pueden mostrar el historial de pagos, la morosidad, la cuenta cancelada por incobrable (charge-off), las cobranzas, los saldos y el estado de la cuenta. Revise todos los informes nacionales para verificar la consistencia después de cualquier acuerdo e impugne las inexactitudes fácticas con documentación.
¿Una empresa de liquidación puede eliminar el historial preciso?
Ningún proveedor puede garantizar legalmente la eliminación de información negativa precisa. Una negociación sobre el reporte debe estar por escrito, pero quienes suministran la información (furnishers) aún tienen obligaciones legales de precisión y pueden no aceptar eliminar información.
¿Cómo comienza la recuperación?
Estabilice el presupuesto, evite nuevos pagos omitidos, mantenga la utilización en un nivel manejable donde las cuentas permanezcan abiertas, revise los informes periódicamente y use el crédito nuevo con moderación. El tiempo y un comportamiento constante de pagos al día importan más que las promesas de soluciones rápidas.
¿Qué debe revisar después de la liquidación?
Confirme que los pagos se hayan acreditado, conserve el acuerdo, revise si el saldo y el estado reportados coinciden con el resultado, e impugne solo la información que esté incompleta o sea inexacta.
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Fuentes oficiales
Información importante. Esta sección es información educativa general, no asesoría legal ni financiera.