7 hábitos para mantenerse fuera de problemas con el IRS (y qué hacer si ya está atrasado)
Esta es una traducción de nuestra guía en inglés. Si algo no coincide, tenga en cuenta primero lo que dice su aviso del IRS y la versión en inglés.
Por ReliefGeek · Publicado el
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La mayoría de los problemas con el IRS no empiezan con un gran error. Empiezan con una declaración que no se presentó, un pago que se omitió o una carta que no se abrió. Estos siete hábitos previenen la mayoría de ellos. Si ya pasó ese punto, la última sección responde la pregunta más común: ¿es demasiado tarde?
Respuesta directa
¿Cómo evito problemas con el IRS?
Presente cada declaración a tiempo aunque no pueda pagar, pague lo que pueda, haga pagos estimados si trabaja por cuenta propia, mantenga su retención al día, abra cada carta del IRS de inmediato, mantenga su dirección y sus registros actualizados y revise su cuenta en línea del IRS al menos una vez al año. Si ya está atrasado, normalmente no es demasiado tarde: presentar las declaraciones que faltan y establecer un plan de pagos son primeros pasos comunes.
A quién aplica: Personas, trabajadores independientes y dueños de pequeños negocios en EE. UU. que presentan declaraciones federales.
- Un aviso con fecha límite, como un Aviso Final de Intención de Embargo, se debe atender primero.
- Las reglas de impuestos estimados cambian si tiene ingresos sin retención.
Siguiente paso recomendado: Busque el número de aviso en cualquier carta del IRS que tenga y revise su fecha límite de respuesta.
Cifras clave del IRS de un vistazo
| Concepto | Regla |
|---|---|
| Multa por no presentar la declaración | 5 % del impuesto no pagado por mes, hasta un 25 % |
| Multa por no pagar | 0.5 % del impuesto no pagado por mes, hasta un 25 % |
| Puerto seguro de impuestos estimados | Pagar al menos el 90 % del impuesto de este año o el 100 % del año anterior (110 % si su ingreso bruto ajustado del año anterior superó $150,000), en cuatro pagos |
| Conservar registros | Al menos 3 años, más tiempo en algunos casos |
Las cifras provienen de guías del IRS enlazadas en Fuentes oficiales y pueden cambiar. Confirme la regla vigente antes de basarse en ella.
1. Presente a tiempo, aunque no pueda pagar
El IRS cobra una multa por no presentar la declaración de 5 % del impuesto no pagado por cada mes de atraso, hasta un 25 %. La multa por no pagar es de 0.5 % por mes, también hasta un 25 %. Presentar a tiempo y pagar tarde cuesta mucho menos que no presentar. Una prórroga le da hasta octubre para presentar, pero no extiende el plazo para pagar.
2. Pague algo, aunque no sea todo
Los intereses y las multas se calculan sobre lo que todavía debe. Un pago parcial reduce el saldo sobre el que se aplican. Si no puede pagar todo, puede pedirle al IRS un plan de pagos en lugar de quedarse en silencio.
3. ¿Trabaja por cuenta propia? Pague cada trimestre
Los trabajadores independientes, contratistas y dueños de negocios generalmente pagan impuestos estimados cuatro veces al año: abril, junio, septiembre y enero. Un puerto seguro común es pagar al menos el 90 % del impuesto de este año o el 100 % del año anterior (110 % si su ingreso bruto ajustado superó $150,000). Confirme la regla para su situación en la guía de impuestos estimados del IRS.
4. Revise su W-4 después de cambios en su vida
Un trabajo nuevo, un matrimonio, un segundo ingreso en el hogar o ingresos extra pueden dejar su retención corta. El Estimador de Retención de Impuestos del IRS (Tax Withholding Estimator) muestra si la retención de su cheque va por buen camino.
5. Abra cada carta del IRS el mismo día que llegue
Cada aviso tiene una fecha límite de respuesta, y esa fecha es lo que la gente pasa por alto. El IRS generalmente hace el primer contacto por correo. No inicia el contacto por correo electrónico, mensaje de texto ni redes sociales, así que considere esos mensajes como posibles estafas. Si no está seguro de qué significa una carta, búsquela por su número de aviso.
Encuentre su aviso del IRS6. Mantenga su dirección y sus registros al día
Los avisos se envían a la dirección que el IRS tiene registrada. Si se muda, actualícela. Conserve copias de sus declaraciones y de los documentos de respaldo por al menos tres años. El IRS indica conservarlos más tiempo en algunos casos, incluso cuando nunca se presentó una declaración.
7. Revise su cuenta en línea del IRS
Su cuenta en línea muestra saldos, pagos y transcripciones. Revisarla una o dos veces al año le permite detectar una declaración sin presentar o un saldo inesperado antes de que llegue un aviso.
¿Es demasiado tarde? Normalmente, no.
Estar atrasado no cierra la puerta. Quienes tienen declaraciones sin presentar, saldos sin pagar y avisos en mano todavía tienen caminos: presentar las declaraciones que faltan, un plan de pagos, el estatus por dificultad económica, una oferta de transacción o alivio de multas. Cuál le conviene depende de sus ingresos, de su saldo y de qué declaraciones le faltan, y ninguno está garantizado.
Lo que sí puede ser tarde es una fecha límite específica. Un Aviso Final de Intención de Embargo, por ejemplo, tiene una fecha límite para pedir una audiencia. Si una carta así está sin abrir, atiéndala primero.
Preguntas frecuentes
¿Qué multa del IRS es mayor: por no presentar o por no pagar?
La multa por no presentar es de 5 % del impuesto no pagado por cada mes de atraso de la declaración, hasta un 25 %. La multa por no pagar es de 0.5 % del impuesto no pagado por mes, también hasta un 25 %. Presentar a tiempo y pagar tarde cuesta mucho menos que no presentar.
¿Debo presentar mi declaración si no puedo pagar lo que debo?
Sí. Presente a tiempo aunque no pueda pagar todo. Presentar detiene la acumulación de la multa mayor por no presentar, y puede pedirle al IRS un plan de pagos para el saldo. Una prórroga le da más tiempo para presentar, pero no más tiempo para pagar.
¿Necesito pagar impuestos estimados cada trimestre?
Por lo general sí, si espera deber al menos $1,000 después de retenciones y créditos y tiene ingresos sin retención, como ingresos por trabajo independiente. Los pagos vencen en abril, junio, septiembre y enero. Un puerto seguro común es pagar al menos el 90 % del impuesto de este año o el 100 % del año anterior (110 % si su ingreso bruto ajustado superó $150,000).
¿Cómo sé si una carta del IRS es real?
El IRS generalmente hace el primer contacto por correo. No inicia el contacto por correo electrónico, mensaje de texto ni redes sociales, así que trátelos como posibles estafas. Revise el número de aviso y la fecha límite de respuesta en la carta y compárelos con su cuenta en línea del IRS antes de actuar.
¿Cuánto tiempo debo conservar mis registros de impuestos?
Conserve copias de sus declaraciones y de los registros de respaldo por al menos tres años. El IRS indica conservarlos más tiempo en algunos casos, incluso cuando nunca se presentó una declaración.
¿Es demasiado tarde para arreglar un problema con el IRS?
Normalmente no. Quienes tienen declaraciones sin presentar, saldos sin pagar y avisos todavía tienen caminos, como presentar las declaraciones que faltan, un plan de pagos, el estatus por dificultad económica, una oferta de transacción o alivio de multas. Cuál le conviene depende de sus ingresos, su saldo y qué declaraciones le faltan, y ninguno está garantizado. Lo que sí puede ser tarde es una fecha límite específica, como el plazo para pedir una audiencia después de un Aviso Final de Intención de Embargo.
Guías relacionadas
Fuentes oficiales
- IRS: Failure to file penalty (en inglés)
- IRS: Failure to pay penalty (en inglés)
- IRS: Estimated taxes (en inglés)
- IRS: Tax Withholding Estimator (en inglés)
- IRS: How long should I keep records? (en inglés)
- IRS: Get help with tax debt (en inglés)
- Normas editoriales de ReliefGeek
Este artículo es información general, no asesoría fiscal ni legal. Las reglas y los umbrales cambian, así que confirme las cifras vigentes con el IRS o con un profesional de impuestos calificado.