Cómo reducir los pagos de tarjetas de crédito y las tasas de interés

Si está al corriente, pida una revisión de la tasa de interés anual (APR), un cambio de fecha de vencimiento, un plan temporal por dificultades financieras (hardship) o un acuerdo de pago fijo. Una transferencia de saldo (balance transfer) o un préstamo de consolidación puede ayudar solo si la tasa efectiva después de comisiones es más baja y usted deja de agregar nuevos saldos.

Una agencia de asesoría de crédito puede proponer un pago mensual que se distribuya entre los acreedores participantes. Pregunte qué acreedores participan, cómo cambian los intereses y las comisiones, si se cierran las tarjetas, la comisión de la agencia, la duración estimada y qué ocurre después de un pago del plan omitido.

Compare los pagos totales, el total de intereses y comisiones, la fecha de liquidación, los cierres de cuentas requeridos, el riesgo de la garantía, y las consecuencias de un pago omitido. Use supuestos consistentes y deje margen para emergencias.

• Tasa de interés anual (APR) efectiva después de comisiones
• Tasa fija versus variable
• Período promocional y tasa posterior
• Términos de pago anticipado
• Si la deuda se vuelve garantizada

Un pago puede bajar porque el plazo es mucho más largo, se agregan comisiones o el saldo se mueve a un préstamo garantizado riesgoso. Si el pago aún excede su flujo de efectivo sostenible, reevalúe el panorama total de la deuda en lugar de refinanciar repetidamente.