Opciones de alivio de deudas
Liquidación de deuda (debt settlement) vs. Planes de manejo de deudas
Compare dos enfoques que a menudo se confunden según el objetivo, la estructura de pagos, el riesgo y el costo.
Esta es una traducción de nuestra guía en inglés. Si algo no coincide, tenga en cuenta primero lo que dice su aviso del IRS y la versión en inglés.
Respuesta directa
Un plan de manejo de deudas generalmente reembolsa el capital inscrito a través de una agencia de asesoría crediticia, a menudo con concesiones del acreedor. La liquidación de deuda (debt settlement) busca la aceptación de menos que el saldo reclamado, comúnmente después de la morosidad. La liquidación por lo general conlleva mayor riesgo de cobranza, demanda, crédito y posible riesgo fiscal.
Puntos clave
- El manejo de deudas es reembolso, no condonación.
- Los ahorros por liquidación son inciertos y deben medirse después de comisiones y impuestos.
- Confirme la participación del acreedor y las consecuencias en cualquiera de los programas.
¿Cómo funciona un plan de manejo de deudas?
Usted hace un pago a una agencia de asesoría, la cual distribuye los fondos a los acreedores participantes. Pregunte sobre concesiones del acreedor, comisiones, cierre de cuentas, duración del plan, consecuencias por pagos omitidos y si todas sus cuentas pueden participar.
¿Cómo funciona la liquidación?
La liquidación implica negociar un pago reducido con cada acreedor o propietario de la deuda. Algunos programas piden a los consumidores ahorrar fondos mientras las cuentas caen en morosidad. No se garantiza ningún resultado, y un acreedor puede continuar con la cobranza o demandar a menos que un acuerdo indique lo contrario.
¿Qué preguntas revelan la diferencia?
Pregunte si el plan espera el reembolso total del capital, si usted debe dejar de pagar, quién mantiene los fondos, cuándo se ganan las comisiones, si los acreedores han aceptado participar y qué sucede si usted deja el programa.
- Pago mensual total y duración
- Total de comisiones y la tasa de interés esperada
- Reporte de crédito (credit report) y cierre de cuentas
- Exposición a cobranza y demandas
- Posible reporte fiscal por deuda cancelada
¿Cuándo debería la bancarrota ser parte de la comparación?
Si incluso un pago estructurado reducido es inasequible, hay demandas activas o están involucrados varios tipos de deuda, una consulta de bancarrota puede ofrecer una comparación legal más completa que evaluar solo la liquidación.
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Fuentes oficiales
Información importante. Esta sección es información educativa general, no asesoría legal ni financiera.